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工商、农业、建设银行流水字体


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合作机构管理

  (1)合作机构管理的内容

  ①合作机构分析。内容包括:领导层素质;业界声誉;历史信用记录(重点查看外部监管记录和与银行合作信用记录);管理规范程度(重点分析其组织机构、内部管理规章制度、财务监督机制、治理结构);经营成果;偿债能力。

  ②与房地产开发商合作关系的确定及合作管理。内容包括:确立合作意向;合作后的管理,包括及时了解开发商的工程进度、经营及财务状况,借款人入住情况及住房使用情况,借款人违约后立即处置抵押物,注意房地产市场的动态等。

  ③与其他社会中介机构(包括房地产评估机构、担保公司和律师事务所等)的合作管理。

  (2)合作机构风险的表现形式

  ①房地产开发商和中介机构的欺诈风险。主要表现为假个贷,指借款人并不具有真实的购房目的,采取各种手段套取个人住房贷款的行为。

  假个贷主要成因:开发商恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境;开发商为获得优惠贷款;银行的管理漏洞等。

  假个贷的表现形式:滞销楼盘突然热销;楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称,集中申请办理贷款;借款人对所购房屋信息不甚了解;借款人首付款非自己交付;同一人或单位转账或现金支付还款;借款人集体中断还款。

  ②担保公司的担保风险。主要表现在担保放大倍数过大,即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大,造成过度担保。

  ③其他合作机构的风险。

  (3)合作机构风险的防范措施

  ①假个贷的防控措施。加强一线人员建设,严把贷款准入关;完善风险保证金制度;利用法律手段,追究当事人刑事责任。

 

  ②其他合作机构风险的防控措施。深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构;不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。

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