农业银行流水字体

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法律和政策风险

　　①借款人主体资格。

　　银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应由未成年人及其法定监护人共同申请。

　　实践中，我国境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象。

　　②合同有效性风险。

　　格式条款无效：提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。

　　未履行法定提示义务的风险：应采取合理方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按对方要求对该条款予以说明，且须在借款合同签订前作出，否则，对当事人不产生约束力。

　　格式条款解释风险：对格式条款的理解发生争议的，应按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应作出不利于提供格式条款一方的解释。

　　格式条款与非格式条款不一致的风险：不一致的，应采用非格式条款。

　　③担保风险。

　　抵押担保风险：抵押物的合法有效性；抵押物重复抵押；抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵。

　　质押担保风险：质押物的合法性；对于无处分权的权利进行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；对非法所得的权利进行质押等。

　　保证担保风险：未明确连带责任保证，追索难度大；保证期间未明确或不明；保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；借款人互相保证；公司、企业的分支机构为个人提供保证；公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

　　④诉讼时效风险。

　　⑤政策风险。

　　（3）操作风险的防范措施

　　①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神。

　　②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。

 

　　③严格落实贷前调查和贷后检查。